孩子的保险应咋买？

先瞧瞧父母有无充足保障

孩子能够健康成长，父母乃是最为坚实的依靠。因而，买保险理智的做法应是先保障大人，再考虑小孩。若爸妈有了保障，假定不幸出险，孩子起码能拿到一笔赔偿金，得以维持正常生活。

先大风险，再小风险

为孩子购置保险，可优先依照重疾险、医疗险、意外险与教育金的顺序进行考虑。每个家庭的状况均不相同，收入支出、身体情况等皆是购买保险前应思量的要素。

注重保险搭配

鉴于少年儿童的身体机能发育尚不健全，抵御疾病侵蚀的能力较弱，一份重疾险是必不可少的保障，再搭配一款百万医疗险

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重疾险属于定额给付型，会按照约定的保险金额进行一次性的定额给付。这笔钱赔付后具体如何使用，全看被保险人自己的安排，换句话说，既可用于医疗费用，也可用于改善生活开销。医疗险属于费用补偿型，会依据实际发生的合理医疗费用的支出，按照约定的标准予以赔付，赔付的金额不会超过实际支出的费用，可用于看病、住院、用药等开销。

儿童香港保险颇受欢迎

香港保险愈发为内地人所熟知，给儿童购买最为热门的保险便是重疾险和储蓄型分红险。

到底该如何购买这两类保险，有何技巧呢？

储蓄分红险要看资金需求以及未来孩子的资金安排，重疾险要看保额和疾病种类等，综合而言就是看性价比。

储蓄分红保险：莫比收益比需求

为孩子挑选储蓄分红险，最为关键的并非是去对比分红率或者收益率，而是去对比资金的需求。倘若旨在储备教育金，那不妨选择 18 岁时可获取资金较多的品类；要是当作养老金

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父母自身的养老金，同样能够借由让孩子充当受保人来购买 1 份储蓄分红保单，性价比会更高。所以就当下的保单设计而言，大体上是以宝宝作为受保人，保证派发的红利以及可取出的红利都会比以父母为受保人的保单要高。

儿童大病保险：越早买入杠杆越大（三张图为你说明）

保障杠杆倍数，也就是保额除以总保费支出，属于衡量一款重疾险性价比最为重要的参考指标。通常香港儿童重疾险的杠杆倍数是 7 倍，投资者能够将此作为标准，并且保险的逻辑基本上是越早购买，杠杆就越高。

图一，香港保险的免体检保额较高。

图二，儿童重疾险，可以买到高保额

图三，香港重疾赔付越来越高1

图三，香港重疾赔付越来越高2

为孩子购置保险的两项要点

最优选择是以美元当作支付币种

香港保单通常有三种货币，即美元、港币、人民币，美元与港币占据了绝大部分。建议选用美元作为保单的货币，其一在于美元保单的保费会稍低于港币保单，其二在于美元保单在保险公司进行投资安排时，能够投资所有美元资产，而港币保单仅能投资港币资产

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需要注意的是，用美元购买保险，也会存在汇率方面的风险。汇率始终是一把双刃剑，不过对于家庭资产而言，仅持有单一货币资产的风险较高，适度配置一些美元资产是可行的。

按照自身的资产情况确定缴费年限

一般来说，香港重疾险的缴费年限能够选择 5 年、10 年、15 年、20 年等，投资者可自由进行选择。另外，对于大病保险可以选择时间稍长的品类，而储蓄分红险则可根据自身的收入情况选择时间稍短的。

给孩子买保险的 10 大益处

父母之爱的展现

爱既包含享受，也是责任的体现。父母对子女无私的爱便体现在责任这一方面。为孩子准备一份保险，是父母之爱的必然选择。

保费较为低廉

年龄越小，所缴纳的保费就会越便宜，所购买的寿险就会越划算。

转嫁孩子的疾病风险

国内每年都有几十万的儿童患上重疾；孩子缺乏自我保护的意识与能力，他们遭遇风险的概率并不比成年人少。一旦产生上述费用，给家庭经济带来的打击将是沉重且深远的。

及早为孩子建立教育基金与创业基金

当前的中国大学生年平均教育费用支出在 2-3 万元，大学生的入学率为 50%，在 20 年内将会达到 100%，教育费用的支出，平均每年以 3%-5%的速度递增。如此巨额的开销，您准备好了吗？并且创业基金的建立，有助于孩子成功踏入社会，走好人生的第一步。

可豁免保费保障大人

子女的成长是不可阻挡的，培养孩子长大成人需要二十年左右，生活费、教育费、医疗费等无疑是巨大的，倘若父母遭遇意外，或因某些原因无法继续缴纳保费时，可豁免剩余的保费，对孩子的承诺也依旧有效。

减轻子女将来的负担

当子女成年时，寿险的缴费期已满，子女也无需再缴纳保险费，就可拥有终身的保障。

为孩子补充养老

有些分红返还型产品，投入的保费虽然不多，但经过时间以及复利的积累，累计的收益相当可观，可以为孩子补充养老。

有助于孩子树立正确的消费观念

如今的孩子物质生活极为丰富，如果我们帮助孩子将他们的“收入”积攒起来，同时减少一些不必要的支出，为孩子购买一份保险，定能逐渐培养出孩子良好的理财和消费观念，让他们受益终生。

建立良好的风险规划，培养孩子的家庭责任感

为子女投保后，应当让孩子明白投保的意义，重疾会使家庭经济遭受重创，幸福成长所需要的经济保障又从何而来呢？在潜移默化中引导孩子认识各种社会风险及防范措施。

将财产转移给子女

通过为子女购买寿险的方式，将财产转移至子女名下。